Kак выкупить свой долг у коллекторов

Что делать, если ваши долги по кредитам выкупило коллекторское агентство. Руководство по правильному выкупу своих долгов у коллекторов.

Как можно выкупить свои долги у коллекторов.

В России более 20 % всех кредитов, взятых в микрофинансовых организациях (МФО) и банках, не возвращаются заемщиками в срок. Клиентам с просрочками приходится сталкиваться с коллекторскими агентствами. Как выкупить свой долг у коллекторов – читайте в этой статье.

Как коллекторы выкупают долги у банка или МФО?

Перекупить долг у банка или МФО может любое коллекторское агентство. Они принимают решение отдать задолженность в случаях, если:

  • у заемщика нет имущества, которое поддавалось бы взысканию (квартиры, машины);
  • у клиента есть просрочки по кредитам в других банках или МКК;
  • во время оформления займа не привлекались поручители, которые могли бы выплатить кредиты банку или микрофинансовой организации вместо заёмщика;
  • просрочка более года;
  • заем клиенту крайне сложно выплатить, так как, учитывая штрафы по просрочкам (возможно, по пролонгации кредита), сумма займа достигла большого размера;

После того, как произведён выкуп долга у банка, он теряет право потребовать от клиентов уплаты задолженностей. Этим теперь будут заниматься коллекторские организации, поскольку при передаче кредитов банки оформляют с организациями договор цессии, который заключается в передаче права требования.

Большое количество недобросовестных заемщиков негативно влияет на рентабельность организации, выдавшей ссуду, поэтому продажа кредитов очень распространена в банковских кругах (например, «ВТБ», «Газпромбанк» или др.). Сейчас популярен «пакетный» способ передачи кредитов: банки составляют списки неуплаченных ссуд с личной информацией должников, а коллекторы покупают эти списки. Цена одного просроченного кредита, который выкуплен коллекторами, составляет 1-2 % от общей суммы задолженности.

Важно! Хотите никогда не задаваться вопросом: «Как выкупить долг у коллекторов?» Тогда вносите платежи по заему вовремя без просрочек.

Принцип работы коллекторских агентств.

Работа коллекторских организаций за несколько лет трансформировалась. Раньше в их обязанности входило выбивание денежных средств, за что коллекторы и получали деньги. Заемщик же находился на позиции «врага».

В современных условиях развития рынка финансирования такие отношения потеряли свою актуальность. Задолженность по кредиту не воспринимается как проблема, а рассматривается как вещь, которую можно продать, подарить, купить, обменять. Заемщик, получив право выбора действия над кредитными деньгами, воспринимается коллекторами уже как равноправный партнер.

Выкуп кредитных долгов у коллекторов выгодна всем участникам ситуации: микрофинансовая компания (МФК) или другая кредитная организация получают практически погашенный или вовсе списанный кредит, коллекторская компания – разницу с купли-продажи заема, а клиент – отсутствие долговых обязательств и, наконец-то, возможность откладывать деньги.

Далеко не все коллекторские организации быстро перенимают новый метод работы с клиентами МФК и банков в Москве и других регионах РФ. Они предпочитают практиковать старые способы: настойчиво звонить заемщикам или подбрасывать в почтовые ящики квартиры письма с угрозами. Но не беспокойтесь, со временем все коллекторы примкнут к новой методике, и выкупить свои долги у них самостоятельно не составит труда.

Как поступить в случаи выкупа задолженности коллекторами?

Во-первых, не паниковать. Во-вторых, понять, что продавать долги по кредиту – работа коллектора. Далее нужно узнать об условиях сделки и о стоимости выкупа. На стоимость перепродажи задолженности оказывают влияние:

  • цена договора цессии во время выкупа долга у кредитора (первого);
  • затраты на взыскание;
  • сумма просроченной задолженности;
  • проблемы, возникшие при взыскании;
  • финансовая ситуация должника;

Основным пунктом при продаже обязательств будет стоимость сделки на передачу прав требования первым кредитором. Продажа долга коллекторами за сумму меньшую, чем ту, за которую был взят заем у первичного кредитора, исключена. Цена договора цессии увеличится в 10 раз, как показывает практика. Поэтому клиентам необходимо здраво оценить свои финансовые возможности до подписания сделки с организациями.

Внимание! Цена перепродажи задолженности в каждом случаи будет индивидуальна. Если у клиента затруднительное финансовое положение, то коллекторы учтут это.

Как правильно выкупать долг у коллекторов?

Коллекторские организации хотят получить прибыль, поэтому они стремятся как можно скорее найти должника и получить средства с проданного кредита. Нередки случаи, когда организации предлагали закрытие кредитов разделить на несколько месяцев. Например, бывший клиент банка должен был выплатить половину суммы непогашенного кредита, а остаток мог разбить на несколько последующих месяцев.

Покупка долга у коллекторов обычно совершается с помощью третьего лица. Им могут быть родственники, коллеги по работе, друзья, юристы и т.д. Наилучшим вариантом будет привлечение к делу юристов, так как договор цессии будет подписан между юридическими лицами, включая все возможные юридические тонкости и формальности. Более того, юрист добьется наиболее выгодных условий оформления договора о выкупе задолженности.

Важно! Переговоры по поводу перекупки обязательств могут вестись третьим лицом совместно с должником, если он не заинтересован скрывать свою личность.

Прощение части задолженности также возможно, если юридическое лицо найдет ошибки в составленном организацией договоре выкупе долга. А если погасить сумму обязательств совершенно нечем, то можно попытаться не выкупать свои долги пока срок исковой давности не истечет. Но в таких случаях коллекторы могут прийти к Вам домой или к Вашим родственникам, чтобы потребовать возврата денег.

Процесс оформления сделки на выкуп долгов.

Ниже представлена пошаговая инструкция выкупа долгов у коллекторов.

  1. Встречаемся с сотрудниками коллекторского агентства. На встрече необходимо будет обсудить возможность выкупа суммы задолженности и условия договора: процент, срок.
  2. Составляем проект договора. В нем прописываются основные условия сделки, которые при повторной встрече корректируются. Проект составляет одна из сторон.
  3. Подготавливаем договор цессии. Во время подготовки договора на передачу права требования обсуждаются время и место его подписания.
  4. Подписываем договор и выкупаем долг.
  5. Если договор цессии оформлен на третье лицо, то сроки и сумма будет решаться без коллекторов между посредником и должником в соответствии с первичными договоренностями.

Руководствуясь отзывами на сайтах и форумах, можно говорить о том, что справиться с денежными обязательствами в банках и МКК можно таким же способом, как и в коллекторских агентствах. В законодательных документах нет чёткого запрета или разрешения на приобретение собственного долга самостоятельно, поэтому, если Вы решитесь это сделать, судебных разбирательств не будет.

Внимание! Третье лицо может простить чужой долг или объявить маленькую сумму для его возврата в соответствии с Гражданским кодексом РФ.

 

Financemade
Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen: